اگر از مدیران صنعت بیمه در بحبوحه اجرای چنین راهحلی سؤال کنید، بهسرعت با جنبههایی از کسبوکار بیمه آشنا خواهید شد که درگیر تحول دیجیتال است و بر حوزههای سازمانی مختلف اثر میگذارد. در مکزیک، تحول دیجیتال قلمرو جدیدی برای بیمهگران به شمار میآید، ولی در سال جاری محصول نوآورانهای معرفی شده است که میتواند این وضعیت را دگرگون کند و در عین حال، پوششهای حیاتی را برای بخشی از جمعیت مکزیک که از خدمات بیمهای مناسب برخوردار نیستند، فراهم آورد.
پوشش دیابت دیجیتالی میشود
مکزیک یکی از بالاترین نرخهای مرگومیر ناشی از دیابت را دارد و به همین نسبت میزان سالهای زندگی همراه با ناتوانی بالا است. بر اساس دادههای دولتی در سال ۲۰۱۸، حدود ۱۰٫۳درصد از جمعیت ۲۰ سال به بالای مکزیک مبتلا به دیابتند، نرخی که شش سال پیش از آن ۹٫۲درصد بوده است. مکزیک در زمینه چاقی هم که ارتباط نزدیکی با دیابت دارد، پس از آمریکا و در رتبه دوم ایستاده است؛ ۳۰درصد از جمعیت این کشور چاقند و ۶۵درصد هم اضافهوزن دارند. روند فعلی اگر ادامه پیدا کند، بهمعنای وخامت بیشتر اپیدمی دیابت در مکزیک طی سالهای آینده خواهد بود.
با وجود بحرانی که بهداشت ملی مکزیک را تهدید میکند، بیمههای عمر و سلامتی که برای پوشش افراد مبتلا به دیابت هدفگذاری شده باشد کماکان با کمبود مواجه است. در حالی که سایر بازارها توانستهاند با ارائه نوآوریهای مختلف موفق شدهاند مبتلایان به دیابت را تحت پوشش خدمات خود در بیاورند، ولی صنعت بیمه مکزیک نتوانسته است برای این جمعیت روبهافزایش خدماترسانی کافی داشته باشد.
«گروه بیمه اتکایی آمریکا» یا بهاختصار «RGA»، بهتازگی برای رفع این مشکل، وارد همکاری با یک شرکت بیمه محلی و چند شرکت دیگر شده است. حاصل این همکاری استراتژیک و فراگیر نیز محصولی موسوم به «Amae» بوده است. «Amae» محصولی بیمهای است که بهصورت دیجیتال ارائه میشود و نخستین پوششی است که افراد مبتلا به دیابت نوع ۲ در مکزیک را هدف میگیرد. «Amae» در کنار پوشش بیمهای، پلتفرمی جامع از خدمات شخصیسازیشده مانند رژیم غذایی، برنامه ورزشی، آزمایش، نظارت پزشکی و برنامه پاداش سلامت را نیز در اختیار افراد میگذارد. هدف نهایی «Amae» این است که از طریق یک تجربه دیجیتال سفارشی، کیفیت زندگی بیمهگزاران را بهبود ببخشد.
چگونه تجربه مشتریان بیمه را دیجیتالی کنیم؟
مرحله فروش آزمایشی «Amae» در یکم ژوئن آغاز شد و این محصول در دسترس مردم مکزیکوسیتی قرار گرفت. رسیدن به این نقطه نیازمند همکاری طیف وسیعی از شرکای تجاری محلی، شامل بازاریابان دیجیتال، توسعهدهندگان وب و کارشناسان خدمات بهداشتی، بود که هر گروه تجربه و تخصصی ضروری را به این طرح اضافه کردهاند. «Amae» در ایجاد گروهی از مشتریان بالقوه در شبکههای اجتماعی موفق بوده است و در دورهای هفتماهه، توانسته بیش از ۱۳۰ هزار دنبالکننده به دست آورد. این تجربه درسهای مهمی برای موفقیت در این نوع سرمایهگذاری را برای دستاندرکاران این طرح به همراه داشته است. در ادامه، ده مورد از مهمترین این درسها را مرور خواهیم کرد.
۱. بازاری را هدف بگیرید که از آن غفلت شده است
این بازار برای «Amae» افراد مبتلا به دیابت نوع ۲ بوده است. بیش از ۱۰ میلیون نفر از مردم مکزیک به این بیماری مزمن دچارند.
۲. از قدرت شبکههای اجتماعی استفاده کنید
میتوانید با استفاده از الگوریتمهای قدرتمند شبکههای اجتماعی، مشتریانی را پیدا کنید که به محصول پیشنهادی شما احتیاج دارند و به این ترتیب، هزینههای کمپین تبلیغاتیتان را پایین بیاورید.
۳. گروهی از مشتریان بالقوه بسازید
ایجاد پلتفرم دیجیتال تعاملی که کاربرانی با ویژگیهای مشترک دارد بسیار مهم است. یک جامعه آنلاین میتواند بستری برای انتشار داستانهای موفقیت باشد و دانش و آگاهی مخاطبان هدف را درباره محصول بیشتر کند.
۴. محصولتان را متناسب با نیازهای کاربران طراحی کنید
نیازها و نگرانیهای مشتریان بالقوه را ارزیابی کنید و خدمات و راهحلهایتان را با محوریت این نیازها توسعه بدهید و عرضه کنید.
۵. از فضای سنتی فراتر بروید، ولی اصول اولیه را فراموش نکنید
هنگام طراحی فرایند انتخاب ریسک، ملاحظات مرسوم و سنتی صدور بیمهنامه سر جای خود باقی میماند. با این حال، بهتر است ذهن خود را نسبت به روشهای بدیل ارزیابی ریسک نیز باز نگه دارید. در صورت امکان، به دنبال روشها و فرایندهایی باشید که افراد هرچه بیشتری را در بر بگیرد.
۶. همکاران مناسب انتخاب کنید
تجربه دیجیتال تجربهای پیچیده است که به همسویی عوامل و عملکردهای مختلفی از قبیل طراحی گرافیک، بازاریابی دیجیتال، توسعه اپلیکیشن، تعبیه اینترنت اشیا و بهینهسازی فروش آنلاین، نیاز دارد. بهترین حالت ممکن این است که بیمهگر از قبل مجهز به سامانههای مدرن و انعطافپذیر باشد تا بتواند تواناییهای موجود در ارائه خدمات مشتریان را از طریق کانالهای دیجیتال نیز عرضه کند. در این میان، بیمهگران اتکایی نیز نقش بسیار مهمی دارند و میتوانند تجربه و تخصصشان را در زمینههای مختلف، از تحلیل داده و صدور بیمهنامه گرفته تا مدیریت ریسک و بررسی مطالبهها، به اشتراک بگذارند.
۷. اکوسیستم بسازید
محیطی را ایجاد کنید که در آن، محصول بیمه همراه با خدمات دیگری مانند مشاوره سلامت، پزشکی از راه دور و نظارت پزشکی از طریق اینترنت اشیا ارائه شود. برای محصولات و خدمات مرتبط، تخفیف در نظر بگیرید. اگر برنامهای برای اهدای جایزه داشته باشید، میتواند به تقویت وفاداری مشتریان بینجامد. با شرکتها و برندهای معتبری که محصولات دیگری دارند شریک شوید تا سبد محصولاتتان غنیتر شود. برای نمونه، «Amae» گلوکومتری باکیفیت را همراه با تخفیف عرضه میکند که اپلیکیشنی موبایلی هم دارد و کاربر میتواند نتایج این دستگاه را در گوشی هوشمند خود دنبال کند.
۸. مدل درآمدی جامع داشته باشید
به جز حق بیمه و مطالبه، محصول بیمهای دیجیتال باید ویژگیها و عملکردهای دیگری هم داشته باشد و هزینه این خدمات اضافی را نیز در قیمتگذاری در نظر بگیرد.
۹. کنترل برند و مؤلفههای کلیدی آن را در اختیار داشته باشید
در صورت موفقیت محصول، حفظ کنترل کانالها و ابزارهای دیجیتال مرتبط با آن میتواند موفقیت طولانیمدت آن محصول را تضمین کند. به آینده بنگرید و سعی کنید از مسائل و مشکلاتی که ممکن است برایتان پیش بیاید اجتناب کنید.
۱۰. چابک باشید و هر زمان که لازم بود خودتان را با تغییرات انطباق بدهید
با مدرنتر و دیجیتالیتر شدن صنعت بیمه، بیمهگران باید چابکتر و کارآمدتر شوند تا بتوانند با تغییرات سریع صنعت همگام شوند. این چابکی باید در سرتاسر تجربه مشتریان امروزی و تمام نقاط تماس جدیدی که در آینده ظاهر خواهد شد، در نظر گرفته شود.
تیم «Amae» همچنان به یادگیری روشهای جدید برای ارائه مزایای این پلتفرم به گروه مشتریان و در نهایت تبدیل این مزایا به افزایش فروش ادامه میدهد. این تیم امیدوار است که «Amae» در نهایت به فرصتی برای ارائه محصولات بیمهای به گروههای جمعیتی دیگر تبدیل شود و باور دارد که این پلتفرم میتواند مفهوم و روش فروش طرحهای بیمهای در مکزیک را دگرگون کند.
ده درسی که بالاتر آوردیم نقشه راهی برای بیمهگران و شرکای تجاریشان پیشنهاد میدهد که میخواهند محصولات دیجیتال جدیدی به بازار عرضه کنند. همچنان که بیمهگران بیشتری این تحول دیجیتال را پشت سر میگذارند، فرایندها بهبود مییابد و مصرفکنندگان میتوانند از طریق کانالهای توزیع جدید، راحتتر از همیشه به محصولات بیمهای دسترسی داشته باشند.
اولین نفری باشید که برای "گام به گام ساختن یک محصول خاص بیمهای" نظر ثبت میکند.
ارسال دیدگاه