حمید رضا نورعلیزاده با اشاره به تفاوتهای بنیادی شرکتهای بیمه مستقر با نوظهوران و استارتاپ هالی بیمهای فعالی در این حوزه به کلیدواژهای خاص در تبیین تفاوت این دو گروه اشاره کرد. مدل کسبوکار. او تفاوت نگاه به اهمیت رویکردهای فناورانه در شرکتهای مستقر در بیمه با شرکتهای نوظهور بیمهای را امری طبیعی دانست که دلیل آن را باید در نگاه خاص هرکدام از آنها به موضوع مدل کسبوکار رصد کرد.
او دراینباره افزود: «وقتی در مورد نوآوری صحبت میکنیم ذهن فعالان حوزه بیمه بهصورت خودکار به سمت نوآوری در موضوع بیمهنامه، فرم پرسشنامه و ... میرود درحالیکه موضوع اصلی در تحول و تغییر بر مبنای مدل کسبوکار است و آنچه امروز بازیگران صنعت بیمه باید در موضوع نوآوری به آن توجه داشته باشند مساله نوآوری در مدل کسبوکار سازمان است.»
نورعلیزاده در ادامه به تشریح مدل کسبوکار پرداخت. به گفته او در سادهترین حالت یک مدل کسبوکار سه رکن اصلی دارد، اول خلق ارزش، دوم ارائه ارزش و درنهایت کسب ارزش. او دراینباره توضیح داد: «ارائه ارزش شامل کانال فروش میشود، خلق ارزش فرایند و مناسبات داخلی را دربر میگیرد و کسب ارزش درنهایت درآمد را شامل میشود که این بخش انتهایی مدل کسبوکار است.»
عضو هیئتمدیره بیمه سامان در ادامه سخنرانی کوتاهش در فرصتهای صنعت بیمه در عصر دیجیتال به این نکته نیز اشاره کرد که فناوری که ما به مفاهیم دیجیتال در گستره صنایع مالی به آن اشاره میکنیم عمدتاً برای تغییر مدل کسبوکار به کار میآیند و تکنولوژی مفهوم صرفی برای استفاده در ارائه ارزش نیست بلکه تکنولوژی در همه بخشها میتواند تأثیر خود را بگذارد. به این ترتیب که جذب تکنولوژی با مدل کسبوکار اتفاق میافتد، اگر در سازمانی تکنولوژی جذب نمیشود باید دلایل آن را در مدل کسبوکاری سازمان جستوجو کرد.
چرا بانکها میتوانند اما بیمه نه؟
به گفته او بیمه اساساً دیتا محور است اما تفاوتی که با صنعت بانکداری و بورس دارد این است که در صنعت بیمه همیشه کسبوکارها با موضوع عدم تقارن اطلاعات روبهرو هستند. او این موضوع را با مثال سادهای روشن کرد: «اگر از شما بپرسم که تابهحال بیمه شخص ثالث را دیدهاید یا خیر؟ احتمالاً همه مدعی هستند که بیمهنامه خود را دیدهاند درحالیکه برگهای که همه مشاهده میکنند یک گواهی است و اصل بیمهنامه شخص ثالث 70 صفحه است و مصوبه رگولاتور که احتمالاً کسی آن را مطالعه نخواهد کرد و این همان عدم تقارن اطلاعات است که صنعت بیمه را دچار گرفتاریهایی بسیاری کرده است.»
به گفته او تکنولوژی میتواند عدم تقارن اطلاعات را برای اهالی صنعت بیمه رفع کند و به آنها ابزاری بدهد تا بتوانند مدلهای کسبوکار را جاری کنند. او دراینباره به مقایسه عملکرد صنعت بیمه با نظام بانکی پرداخت و از کارکرد دیتا در هرکدام از این دو صنعت مالی کشور یاد کرد. علیزاده دراینباره توضیح داد: «نظام بانکی کشور در استفاده از داده بسیار خوب عمل کرده است یعنی با ابزارهای دیتا در چندین سال گذشته دیتا را از مشتری گرفته و با انواع مدیریت یکپارچه کانالها را گسترش داده است. اما صنعت بیمه متاسفانه فقط در وضعیت ساپلایر قرار گرفته است.»
او در ادامه به ارائه پیشنهاداتی برای اصلاح روند تغییرات در مدلهای کسب و کاری بیمه گران و نحوه تعامل با رگولاتوری پرداخت و گفت: «اگر ما بتوانیم نگاه از بیرون به درون را جاری کنیم یعنی شرکتهای مستقر بیمه بتوانند نگاه از بیرون به درون و حاکمیت نگاه مشتری را برای طراحی محصولات خود بتوانند ایجاد کنند، آنوقت بستری فراهم خواهد شد تا بتوان از طرق داده رفتار مشتری را بهتر تحلیل کرد و سرویس مطلوبی را ارائه داد.»
اولین نفری باشید که برای "صنعت بیمه از عدم تطابق اطلاعات رنج میبرد" نظر ثبت میکند.
ارسال دیدگاه