ترکیب نسبت خسارت پایین و مدیریت ریسک سنجیدهنگاهی به عملکرد بیمه کارآفرین در آینه آمار

بیمه کار آفرین در عمل در سال 1382 با 7 میلیارد تومان سرمایه کار خود را آغاز کرد و به مرور زمان سرمایه خود را افزایش داد. این شرکت در اسفند 1399 از محل مازاد تجدید ارزیابی دارایی‌ها افزایش سرمایه 443 درصدی انجام داد و سرمایه شرکت را از 175 میلیارد تومان به 950 میلیارد و 400 میلیون تومان رساند. در شهریور سال 1401 نیز شرکت از محل سود انباشته سرمایه خود 26 درصد دیگر افزایش داد و به هزار و 200 میلیارد تومان رساند.

بیمه کارآفرین با 630 نفر نیروی انسانی با نسبت جنسیتی 43 درصد زن و 57 درصد مرد در حال انجام فعالیت است. این شرکت علاوه بر دفتر مرکزی و وب سایت خدمات آنلاین دارای 54 شعبه، 2085 نمایندگی و 912 کارگزاری است و در تمام کشور فعالیت دارد. شرکت بیمه کارآفرین در اغلب رشته‌های بیمه‌ای مشغول خدمت رسانی است ولی تمرکز خود را بیشتر روی انواع بیمه‌های زندگی و غیرزندگی قرار داده است.

79 درصد رشد درآمد حق بیمه ناخالص
در سال 1401 درآمد حق بیمه ناخالص شرکت با رشدی 79 درصدی نسبت به سال قبل به رقم هزار و 940 میلیارد و 11 میلیون تومان رسیده است. برای سال 1402 هم پیش بینی می‌شود که درآمد حق بیمه ناخالص شرکت با رشدی 87 درصدی به 3 هزار و 637 میلیارد و 52 میلیون تومان برسد. درآمد حق بیمه خالص یا سهم نگهداری شرکت که در سال 1400 حدود 38 درصد رشد کرده بود، در سال 1401 نیز 83 درصد رشد کرده و به هزار و 667 میلیارد و 808 میلیون تومان رسیده است.

درآمد سرمایه گذاری بیمه کارآفرین نیز که یکی از اولین شرکت‌های متمرکز در زمینه فروش بیمه‌های زندگی است در سال 1401 با رشدی 40 درصدی به 965 میلیارد و 571 میلیون تومان رسیده است. درآمدهای بیمه‌ای این شرکت نیز رشدی 61 درصدی داشته و در پایان سال 1401 به 3 هزار و 99 میلیارد و 459 میلیون تومان رسیده است. 

همچنین سود عملیاتی بیمه کارآفرین در سال 1401 با رشد 88 درصدی به 547 میلیارد و 472 میلیون تومان رسید. رشد این شرکت در صنعت بیمه مناسب ارزیابی می‌شود چراکه این شرکت در برخی حوزه‌ها مانند سود خالص این شرکت نیز رشد 86 درصدی را تجربه کرد و در مقایسه با سال 1400 که سود خالص آن 296 میلیارد 224 میلیون تومان بود سود خالص خود در سال 1401 به 550 میلیارد و 968 میلیون تومان رساند.

از طرفی، میزان پرداخت خسارت خالص در این شرکت بیمه‌ای در پایان سال قبل نسبت به مدت مشابه سال 1400 به میزان 110 درصد افزایش پیدا کرد و رقم هزار و 252 میلیارد و 573 میلیون تومان را محقق شده است. همچنین، این شرکت بیمه‌ای در سالی که گذشت موفق شد تا سود خالص هر سهم را با 86 درصد افزایش به 459 ریال برساند. 

نسبت درآمد خالص به درآمد کل نیز از 47.16 درصد به 53.81 درصد افزایش یافته است. نسبت سود خالص به دارایی که یکی از بهترین معیار برای سنجش سودآوری یک شرکت است و نشان می‌دهد دارایی‌های شرکت در ایجاد سود خالص به نحوه موثری به کار گرفته شده اند. این نسبت که از تقسیم سود خالص بعد از مالیات به حقوق صاحبان سهام به دست می‌آید رشد خوبی داشته و از 18.02درصد به 28.51 درصد در سال 1401 رسیده است که نسبت به میانگین صنعت بسیار بالاتر است. همچنین، نسبت سود خالص بعد از مالیات به کل حق بیمه از 12.64 به 15.19 درصد افزایش یافته است.

نسبت بدهی کل به دارایی کل در حدوده 84 درصد تقریبا ثابت مانده و رشد بدهی‌های شرکت کنترل شده است. نسبت دارایی‌های نقد به کل دارایی‌ها از 87.8 به 90.6 افزایش یافته است. نسبت ذخیره خسارت معوق به مجموع ذخایر فنی نیز از 2.94 به 3.49 درصد رسیده است.

مدیریت ریسک و نسبت خسارت پایین 
ترکیب پرتفوی بهینه در کنار مدیریت ریسک مناسب و نسبت خسارت پایین‌تر از میانگین صنعت بیمه از روشن‌ترین نقاط عملکردی بیمه کارآفرین در سال‌های اخیر است.

شرکت بیمه کارآفرین طی عملکرد یک ماهه منتهی به 31 خرداد ‍1402 از محل فروش حق بیمه 484 میلیارد و 33 میلیون تومان درآمد داشته که نسبت به عملکرد یک ماهه مشابه سال قبل 140 درصد افزایش را تجربه کرده است. شرکت در این ماه تراز مثبت 166 درصد را ثبت کرده است.

گزارش سه ماهه منتشر شده شرکت در خرداد ماه 1402 نشان می‌دهد که مبلغ 267 میلیارد و 717 میلیون تومان حق بیمه خالص توسط شرکت نگهداری می‌شود. در این دوره بالغ بر 60 درصد از کل پرتفو را حق بیمه زندگی اندوخته دار تشکیل داده و مابقی به رشته‌های دیگر اختصاص داده شده است. شرکت طی عملکرد تجمیعی خود در فصل بهار امسال تراز مثبت 136 درصدی ثبت کرده است.

کل حق بیمه وصولی (از محل صادره و تمدیدی) بیمه‌های عمر در سال 1399 با رشدی 31 درصدی معادل 830 میلیارد تومان بود. در سال 1400 کل حق بیمه وصولی شرکت به هزار و 135 میلیارد و 532 میلیون تومان رسید و رشدی 36 درصدی را ثبت کرد. این روند در سال 1401 به اوج خود رسید و با رشد 53 درصدی دریافتی شرکت به رکورد هزار و 737 و 125 میلیون تومان رسید.