حوزههای ورود هوش مصنوعی
ارزیابی ریسک و قیمتگذاری، بررسی خسارت، شناسایی تخلفات و توانایی هوش مصنوعی علیه بروز هرگونه تقلب و تخلف جزو بیشترین بخشهایی از صنعت بیمه هستند که هوش مصنوعی ورود کرده است.
تغییر و تحول در کسبوکارها باعث شده رقابت در صنعت بیمه وارد فاز تازهای شود که البته این فاز چالشهای جدیدی نیز با خود به همراه آورده است.
نمیتوان این گزاره که با پیشرفت تکنولوژی فعالیت کسبوکارها هم امنتر میشود را رد کرد اما در همین حین نمیتوان منکر پیشرفت راههای کلاهبرداری از همین کسبوکارهای ایمن شد. همین امر باعث شده بیمهگران به دنبال راههای بهتری برای جلوگیری از تقلب، بهدست آوردن دادههای تازه برای مکانیزمهای قیمتگذاری، فهم بیشتر نیاز مشتری و تحلیل و تخمین ریسک باشند.
تجربه یک بیمه آوانگارد از هوش مصنوعی
گروه بیمه وین (VIG) یکی از پرچمداران صنعت بیمه است که با کمک هوش مصنوعی توانسته تصویر خود را در بین رقبا بازتعریف کند.
VIG از ادغام سه شرکت بیمه در قرن نوزدهم ایجاد شد. در آن زمان، بیشتر ساختمانها از چوب ساخته میشدند و به همین دلیل احتمال آتشسوزیشان بالا بود. شرکت اصلی با نوآوری یکی از افسران گارد سلطنتی اتریش برای محافظت از ساختمانها و کاهش احتمال آتشسوزی و پرداخت خسارتها تأسیس شد. شرکت بیمه عمر اتریش (Austria’s first life) و اولین موسسه بازنشستگی شهرداری وین دو شرکت دیگری بودند که با شرکت اصلی ادغام شدند. این سه شرکت توانستند ساختار بزرگترین شرکت بیمه در اروپا را پیکربندی کنند.
به گزارش مجله فوربز، "کارستن دهنر" مدیر داده و تحلیل VIG با بیان اینکه این شرکت توانست در یکی از متنوعترین مناطق جهان به مدت دویست سال به فعالیت بپردازد گفت: «این تنوع به ما قدرت عظیمی داد. ما از زیر و رو و درون و بیرون تمامی کشورهایی که خدماترسانی میکنیم اطلاع داریم. VIG اولین شرکتی بود که پس از تخریب پرده آهنین یا همان دیوار برلین طرح توسعهای مدونی را برای گسترش به شرق تعریف کرد.»
دهنر معتقد است امری که به اختلال در کسبوکارهای آینده میانجامد همین حالا هم حضور دارد و آن هوش مصنوعی است: «همهچی به سمت دادهمحور بودن پیش میرود بنابراین ما به الگوهای دادهمحور از کسبوکار نیاز داریم که ما را به سمت تصمیمات درست هدایت کند.»
تحولات دیجیتال شرکتهای بیمهای شامل افزایش سرعت خدماترسانی، بهرهوری و افزایش دقت در انواع خدمات بیمه است.
ارزیابی بیمهگزارها و خدمات
هوش مصنوعی به شرکتهایی مانند VIG در ارزیابی ریسک، کشف تقلب و کاهش خطای انسانی در فرآیند درخواست بیمهگزار کمک کرده است. هوش مصنوعی توانسته با بهینهسازی مطالبات و توسعه استراتژیهای تعامل مؤثر با مشتری، صنعت بیمه را متحول کند. استراتژی کسبوکار بلندمدت VIG در اروپای مرکزی و شرقی، ارائه محصولات و خدمات فردی است که نیازهای خاص مشتریان را در بازارهای بسیار متفاوت برآورده میکند.
به گفته دهنر، داشتن زیرساخت فناوری اطلاعات مناسب برای پشتیبانی از مدلهای کسبوکار در حال تکامل و درعینحال یکپارچهسازی دادههای عمومی با تمام دادههای تولیدشده در بازارهای مختلف، بسیار چالشبرانگیز است و «اتصال همه این امکانات به خدمات بیمهای یک چالش بزرگ به حساب میآید.»
همچنین این ابزار، سیستمها و فرآیندهای موردنیاز شرکت را برای انطباق با مقررات تازهای که تحت تأثیر هوش مصنوعی کشورها وضع میکنند، فراهم کرده است.
او اضافه میکند که استفاده از ابزار هوش مصنوعی باعث میشود این دادهها با استاندارد سازگار باشد: «این ابزار به ما کمک میکند که دادههای بیمهگزار را بهعنوان تحت یک بانک اطلاعاتی بزرگ ذخیرهسازی کنیم. هوش مصنوعی طراحی و معماری خدمات را ساده میکنند. ما یک مرکز واحد داریم که دادههای عملیاتی و مالی را به هم متصل میکند، جایی که میتوانیم مدلهای تجاری جدید را بررسی و با پیروی از مقررات تازه، خدمات جدیدی را ارائه کنیم.»
نقش شرکتهای داده در فضای تازه بیمهگری
شرکتهای بیمه میتوانند با کمک دادههایی که شرکتهای فعال در حوزه فناوری اطلاعات استخراج میکنند در هنگام انعقاد قرارداد بیمهای با بیمهگزار، رویکرد و مواجهه کاملتری با او داشته باشند و این یعنی اطلاعات و دادههای پزشکی و رانندگی را در نظر بگیرند تا معرفی کاملی از بیمهگزار برای بیمهگر مهیا شود.
توانایی تبدیل این اطلاعات به قراردادی مناسب برای بیمهگزار، بهعنوان بیشترین کارکرد از هوش مصنوعی در صنعت بیمه به شمار میرود. این اطلاعات به بیمهگر اجازه میدهد تا آمادگی کافی برای نوع پوشش و قیمت آن به بیمهگزار را داشته باشد.
چند مثال کاربردی
توانایی هوش مصنوعی نهتنها در شناخت بهتر بیمهگزار برای بیمهگر کاربرد دارد، بلکه میتواند در حوزه تخمین ریسک حوزههای بیمهناپذیر، راهحلهای تازهای در اختیار شرکتهای بیمه قرار دهد.
شرکت بیمه (Swiss Re) توانسته در بخش خسارت تأخیر پروازها گامهای روشنی را بردارد. هوش مصنوعی قادر است با تحلیل 200 میلیون داده از تأخیر شرکتهای هواپیمایی و همچنان بررسی عملکرد 90 هزار پرواز در روز، به بیمهگر اجازه دهد که در تعریف بیمه و تخمین خسارت موفقتر عمل کند.
نحوه عملکرد اینگونه است که در صورت تأخیر پرواز، هزینه خسارت به مشتری که بیمه موردنظر را خریداری کرده بهصورت آنی برگردانده میشود و درعینحال پروازهای مشابه و بیمههای خسارت مربوط به آن پروازها را معرفی میکند. عرضه تصویری کامل از میزان درصد تأخیر پروازها با اعلام خسارت در قراردادها و بعد ارائه پروازهای جایگزین، ریسک را برای مسافر و در آخر برای شرکت بیمه به پایینترین حد میرساند.
در بخش خودرو تجربه متفاوتی وجود دارد. در بخش بیمه خودروها، یک استارتاپ ایتالیایی توانسته با استفاده از ضبط ویدیوی پارانومای جلوی ماشین به تحلیل نحوه و سبک رانندگی و احتمالات تصادف بپردازد.
زمانیکه که موتور خودرو روشن میشود، این وسیله دادههای مربوط به راننده را با تبدیل به فایلهای رمزگذاری کرده و به یک ابرداده منتقل میکند و در هنگام سانحه از این اطلاعات استفاده میکند. همچنین با شناخت سبک رانندگی راننده، بیمهگر در تعریف و عرضه بیمه براساس ریسکهای موجود موفقتر عمل میکند.
توزیع بیمه در کمترین زمان و مواجه بیمهگر و بیمهگزار، یکی دیگر از کمکهای هوش مصنوعی به صنعت بیمه است. هوش مصنوعی این توانایی را دارد که با بررسی اطلاعات زندگی شخصی بیمهگزار و تخمین ریسکهای موجود در زندگی او، بستر تازهای برای کارشناسان بیمه فراهم کند. به بیان سادهتر کارشناس بیمه با شناختی کامل از بیمهگر به سراغ او میرود که درصد موفقیت او را افزایش میدهد. گرچه کاهش کارشناسان بیمه و استفاده از چتباتها برای بیمهگری، یکی دیگر از نتایج استفاده از هوش مصنوعی خواهد بود.
استفاده از چتباتها همراه با اطلاعاتی که از زندگی شخصی بیمهگزار استخراج و دستهبندی میشود به بیمهگر توانایی عرضه بیمههای مبتنی بر سبک زندگی بیمهگزار درزمانی کوتاه ولی در بازاری انبوه را ممکن میسازد. در این قراردادهای هوشمند، بلاکچین رمزگذاری شدهای استفاده میشود که امکان پرداخت آنی از حساب مشتری به بیمهگر را فراهم میکند. با سادهسازی روند جذب بیمهگزار، عملاً هزینههای اضافه بیمهگر نیز کاهش مییابد.
آینده صنعت بیمه با هوش مصنوعی
در سال 2030، تصویر پذیرهنویسی قراردادهای بیمهای، نسبت به آنچه هماکنون میشناسیم دگرگون خواهد شد. البته بسیاری از کارشناسان از کلمه «حذف روشهای سنتی» هم استفاده میکنند که نشان از تأثیر قطعی هوش مصنوعی بر روند بیمهگری و صنعت بیمه دارد.
روند بیمهگری به چند ثانیه کاهش مییابد و قراردادها با استفاده از دادههای ذخیرهسازی تعریف میشود و شاید بتوان گفت در عرض چند دقیقه بتوان محصول خاص هر بیمهگزار را به او عرضه کرد.
بهبیاندیگر میتوان گفت بیمهها شخصیسازی میشوند، شرکتهای بیمه میتوانند با استفاده از اطلاعات شخصی بیمهگزار مثل سبک زندگی، سبک رانندگی و شغل او به تعریف طرحهایی بپردازد که صرفاً برای همان بیمهگزار ایجاد شده است.
اولین نفری باشید که برای "آدرس شخصیسازی هوش مصنوعی به صنعت بیمه" نظر ثبت میکند.
ارسال دیدگاه