یادداشت “جعفرصادق فرید” در فرکانس بیمه؛ نقدی بر اینفوگرافی‌های آماری نهاد ناظر از سوی یک کارشناس صنعت بیمه

جعفرصادق فرید، در یادداشتی اختصاصی در فرکانس بیمه نوشت: در پی انتشار آمار نیمه نخست صنعت بیمه از سوی بیمه مرکزی بصورت اینفو گرافیک و بررسی اجمالی آن ؛ به نظر می رسد علیرغم رشد ۵۹ % حق بیمه ، ضریب نفوذ اگر کاهشی نداشته باشد رشدی هم نکرده است. بر اساس این آمار ارزش هر بیمه نامه در مدت مشابه از سال قبل ۵۵% افزایش یافته است و از طرفی در گزارشی دیگر آمده بود که تعداد بیمه نامه در شش ماهه ۳.۶ درصد رشد داشته است که سهم عمده آن مربوط به بیمه شخص ثالث و حوادث راننده است.

با بررسی تعداد خودروی تولیدی و مونتاژی کشور که آمار ۵ماهه آن از سوی برخی سایتها منتشر شده است و برآورد تقریبی آمار مربوط در ۵ ماهه اول سال به عدد تقریبی ۵۱۲۵۰۰ دستگاه خودروی جدید در ۵ ماهه اول سال می رسیم و اگر هر خودرو به دو بیمه نامه شخص ثالث و حوادث راننده نیاز داشته باشد تعداد بیمه نامه های اضافه شده به آمار ناشی از خودروهای جدید ۱.۰۲۵.۰۰۰ فقره خواهد بود.

از طرفی تعداد بیمه نامه های صادره در ۵ ماهه اول سال ۲۸.۳۷۹.۳۰۷ فقره می باشد که نقسیم تعداد برآوردی بیمه نامه های اجباری مرتبط با خودرو های جدید در ۵ ماهه، به این عدد ؛ نتیجه ۳.۶% را می دهد که اگر همین رشد را برای ۶ ماهه هم در نظر بگیریم حاصل جمع آن با ۵۵% ذکر شده در پاراگراف نخست به ۵۹% نزدیک خواهد شد که این موضوع نشان می دهد رشد اعلام شده ناشی از رشد نسبت حق بیمه تولیدی بر تعداد بیمه نامه یعنی معلول تورم است و نشانی از رشد ضریب نفوذ ندارد.

همچنین بررسی بیشتر اینفوگرافیک بیمه مرکزی نشان می دهد که بیشینه رشد حق بیمه در بیمه نامه های اموال و یا رشته هایی است که سرمایه مورد بیمه از آثار تورمی بیشترین تأثیر را داشته است.
بیمه درمان نیز با توجه به اقزایش تعرفه های درمان از یک طرف، حذف ارز ترجیحی از دارو و ماده مؤثره دارو و … از طرف دیگر از رشد بیشتری برخوردار است.

در بررسی سهم از خسارت شرکتهای بیمه در بخش خصوصی با توجه به سهم بازار هر شرکت در سال ۱۴۰۱ به نظر می رسد بیشترین انحراف معیار به ترتیب مربوط به شرکتهای بیمه دی با سهم بازار ۵.۴% و سهم از خسارت ۷.۶% ، سینا با سهم بازار ۲.۶ درصدی و سهم از خسارت ۳.۶% ، دانا با سهم بازار ۱۱% و سهم از خسارت ۱۳.۴% کوثر با سهم بازار ۴.۷% و سهم از خسارت ۵.۱% و بیمه پارسیان با سهم بازار ۴.۴% و سهم از خسارت ۵.۲% است.

به نظر می رسد در محاسبه نسبت خسارت ها در اینفوگرافیک بیمه مرکزی اشتباهی رخ داده است؛ در فایل اکسل آمار ۵ ماهه نخست ۱۴۰۲، اعلامی بیمه مرکزی سهم بیمه های زندگی (عمر ) از کل خسلرت پرداختی صنعت ۱۰.۹۴% (مبلغ:۵۸.۶۰۱.۴۵۰ میلیون ریال) است که در آمار اینفوگرافیک ۶ ماهه این نسبت بصورت عجیب در یکماه به ۹.۲ درصد کاهش پیدا کرده است با توجه به این که مبلغ کل خسارت پرداختی صنعت بیمه در ۶ ماهه ۶۳۷.۰۰۰.۰۰۰ میلیون ریال اعلام شده است ۹.۲ درصد آن ۵۸.۶۰۴.۰۰۰میلیون ریال می شود که عدم تغییر آن در یک ماه بعید به نظر می رسد.

در تعاریف و مفاهیم آماری مندرج در سایت بیمه مرکزی هم به نظر «بازار بیمه» به اشتباه تعریف شده است: « بازاری که در آن خدمات تمامی مؤسسات بیمه فعال در همه رشته‌های بیمه اعم از بیمه‌های زندگی(عمر) و غیرزندگی عرضه می‌شود.»

در تعریف بازار استفاده مجدد از کلمه بازار به نظر درست تیست و بهتر است از تعریف صحیح بازار از دید بزرگان علم بازاریابی: «بازار = مجموع مشتریان بالقوه و بالفعل » استفاده نمود.