پژوهشکده بیمه منتشر کردبررسی نحوه اثرگذاری ویژگی‌های بیمه شخص ثالث بر نرخ خسارت‌ها مبتنی بر داده‌کاوی

طرح پژوهشی «بررسی نحوه اثرگذاری ویژگی‌های بیمه شخص ثالث بر نرخ خسارت‌ها، مبتنی بر داده‌کاوی» مشتمل بر شش بخش شامل «مقدمه»، «توصیف داده‌ها»، «بصری سازی»، «سنجش اعتبار مقادیر داده‌ها»، «مدل پیش‌بینی» و «جمع‌بندی و نتیجه‌گیری»، در گروه پژوهشی فناوری‌های نوین بیمه‌ای پژوهشکده بیمه و توسط مهناز منطقی‌پور پژوهشگر پژوهشکده بیمه با همکاری پریسا رحیم‌خانی، محبوبه اعلایی، محدثه آهنگرانی و سارا ابوطالبی انجام شده است.

عوامل متعددی در وقوع حوادث جاده‌ای مؤثر هستند که می‌توان مهم‌ترین عوامل را به خطای انسانی و نحوه رانندگی، کیفیت خودروها و کیفیت جاده‌ها تقسیم کرد. در این پژوهش با استفاده از داده‌های ثبت‌شده در پایگاه داده‌های یک شرکت بیمه، نحوه اثرگذاری ویژگی‌های بیمه شخص ثالث بر نرخ خسارت‌ها مبتنی بر داده‌کاوی موردبررسی قرارگرفته و ویژگی‌های اثرگذار با استفاده از الگوریتم‌های داده‌کاوی استخراج‌شده است.

در این طرح پژوهشی تلاش شده است تا جهت پیش‌بینی وقوع یا عدم وقوع خسارت‌ها، مدل‌های یادگیری ماشین به کار گرفته شود. ازآنجاکه ماهیت داده‌های صنعت بیمه نامتوازن است از روش‌های متوازن‌سازی داده‌ها و روش حساسیت هزینه استفاده گردیده است. همچنین مراحل انجام یک طرح داده‌کاوی در این پژوهش انجام‌شده است که شامل دریافت داده‌ها از پایگاه داده‌های شرکت بیمه البرز، بررسی اعتبار مقادیر ستون‌ها، بصری سازی داده‌ها و پیاده‌سازی مدل‌ها است.

پس از آماده‌سازی و بصری‌سازی داده‌ها که منجر به درکی جامع از داده‌ها می‌شود، تلاش گردیده با استفاده از الگوریتم‌های داده‌کاوی الگویی ایجاد شود که بتواند وقوع یا عدم وقوع خسارت را پیش‌بینی نماید. در این بخش، محاسبات مدل‌ها با استفاده از زبان برنامه‌نویسی پایتون انجام شده است.

نتایج این پژوهش، گواه بر این موضوع هستند که ویژگی‌های تأثیرگذار بر نرخ خسارت‌های بیمه‌نامه‌های رشته بیمه شخص ثالث قویاً با ویژگی‌های لحاظ شده در نرخ نامه این رشته بیمه‌ای تفاوت دارند. ازاین‌رو نحوه تعیین نرخ در این رشته بیمه‌ای اکیداً نیاز به اصلاحات دارد. به اعتقاد برخی خبرگان صنعت بیمه، بنا به دلایلی ممکن است لحاظ نمودن همه ویژگی‌های محاسبه‌شده در این پژوهش قابل به‌کارگیری در تعیین نرخ نباشند و متعاقباً موجب مخاطرات بعدی شوند. ازاین‌رو پیشنهاد عملیاتی آن است که سیاست‌هایی جهت کاهش نرخ خسارت‌ها اعمال شود. ازجمله ایجاد محدودیت‌هایی برای رانندگان جوان و یا افرادی که به‌تازگی گواهینامه گرفته‌اند می‌تواند مفید و مثمر ثمر باشد. به‌کارگیری ابزارهای تلماتیک برای ارائه نرخ‌های پایین‌تر جهت کاهش خسارت‌ها به‌ویژه برای افراد جوان‌تر ضرورت دارد.

برای مشاهده و دریافت متن کامل این طرح پژوهشی به بخش پژوهش تارنمای پژوهشکده بیمه و یا به نشانی https://www.irc.ac.ir/fa-IR/Irc/4944/Articles/view/16040/1625/ مراجعه کنید.